Страховая выплата или материальная помощь,

1. Ответ

Акт Министерства чрезвычайных ситуаций о повреждении кровли вследствие сильного ветра является доказательством обстоятельств страхового события, но сам по себе не подтверждает автоматически наступление страхового случая.

Решающим является содержание договора страхования, страхового полиса и правил страхования, поскольку именно ими определяется, какое событие признается страховым случаем и при каких условиях производится выплата.

2. Основание

Согласно Гражданскому кодексу Кыргызской Республики, части II, от 5 января 1998 года № 1, статье 923, пункту 1, по договору имущественного страхования страховщик обязан возместить убытки при наступлении предусмотренного договором события — страхового случая.

При этом статья 935, пункт 1, подпункт 2 Гражданского кодекса КР устанавливает, что существенным условием договора имущественного страхования является соглашение о характере события, на случай наступления которого производится страхование (страхового случая).

Следовательно, необходимо установить, что именно предусмотрено договором в отношении ветра: например, просто «сильный ветер», «стихийное бедствие», «ветер определенной скорости» либо иное условие.

Вместе с тем статья 957, пункты 1–3 Гражданского кодекса Кыргызской Республики, части II, от 5 января 1998 года № 1 предусматривает, что страховое возмещение выплачивается на основании заявления, к которому прилагается акт о страховом случае; при отсутствии такого акта допускается представление иных доказательств наступления страхового случая и размера убытков. Страховщик также вправе проверять причины, обстоятельства и последствия произошедшего события.

Поэтому акт МЧС, в котором зафиксировано, что кровля повреждена именно вследствие сильного ветра, имеет доказательственное значение и должен оцениваться страховой компанией вместе с договором, полисом, правилами страхования и другими материалами.

3. Относительно скорости ветра 24 м/с

Если страховая компания отказывает в страховой выплате со ссылкой именно на то, что скорость ветра составила 24 м/с, необходимо проверить конкретный пункт договора или правил страхования, устанавливающий минимальную скорость ветра для признания события страховым.

Само по себе утверждение страховой компании о том, что «24 м/с недостаточно», не заменяет предусмотренного договором основания для отказа.

Если же в договоре прямо указано, например, что страховым случаем является ветер со скоростью не менее определенного значения, и документально установлено, что фактическая скорость ветра этому условию не соответствует, страховая компания вправе ссылаться на отсутствие предусмотренного договором страхового случая.

4. Материальная помощь вместо страховой выплаты

Предложение страховой компании выплатить «материальную помощь» необходимо рассматривать отдельно от обязанности по договору страхования.

Если договор предусматривает страховое возмещение при наступлении соответствующего события, страховая организация не может подменять договорную страховую выплату произвольной «материальной помощью» без указания правового основания такого решения.