Лизинг Экспресс Финанс, стоит ли вкладывать деньги?
Здравствуйте, уважаемые юристы!
Недавно у меня спросили совета, стоит ли вкладывать деньги под проценты в компанию Leasing Express. Все выглядит красиво — сайт, умные лица на фото и т.д. Но памятуя о скандалах 2022 года (жилищные кооперативы) и будучи въедливым человеком, решил более детально поковыряться в документах и сути их бизнеса. Схема достаточно проста — с одной стороны привлекают деньги под проценты, затем эти деньги вкладывают в приобретение машин для покупателей авто в рассрочку.
Начал с изучения уставных документов:
1. Сразу бросилось в глаза — учредителями ОсОО «Лизинг Экспресс Финанс» являются граждане РФ.
2. Пишут, что менеджмент работает в финансовой сфере более 10 лет, а сама компания создана ровно год назад
3. Отсутствуют какие-либо лицензии. Это и не профессиональный участник рынка ценных бумаг, нет лицензии НБКР. То есть государство никак не гарантирует их надежность!
4. Деньги принимаются не по договору займа, а по «договору инвестиционного займа». В самом договоре написано «договор инвестирования». Есть ли такие понятия в законодательстве? Насколько это важно?
5. Очень интересный момент для меня, хотя я и не юрист! В договоре «инвестирования» написано в п.1 «1.1. Инвестор передает в собственность Организации денежные средства в размере ____… Р (далее по тексту – инвестиция/сумма инвестиции)». Как это в собственность? Несмотря на то, что по договору «сумма инвестиций» возвращается, если возникнут проблемы, как будут рассматриваться эти деньги? Как задолженность?
Добрый день! 1. Компания ОсОО «Лизинг Экспресс Финанс» (ИНН 01907201910094) официально зарегистрирована в Министерстве юстиции КР 19.07.2019 года. Уставной капитал ОсОО «Лизинг Экспресс Финанс» в размере 10 млн. сомов сформирован за счет средств учредителей и полностью оплачен. Основной вид деятельности ОКЭД — 64.91.0 (финансовый лизинг). Деятельность лизинговых компаний регулируется Законом Кыргызской Республики «О финансовой аренде (лизинге)» от 23 июля 2002 года, целью которого является развитие форм инвестиций на основе финансовой аренды – лизинга, защита прав собственности, прав участника инвестиционного процесса и обеспечение эффективности инвестирования. Пунктом 1. ст. 5 Закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 23 июля 2002 года установлено, что лизинговая компания — коммерческая организация (резидент и нерезидент Кыргызской Республики), выполняющая в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и со своими учредительными документами функции лизингодателя. Этот же пункт гласит, что лизинговая деятельность – вид инвестиционной деятельности, направленный на инвестирование собственных и/или заемных средств лизингодателя по договору лизинга. При этом, в соответствии с п. 4 ст. 5 этого же Закона, лизинговая компания вправе привлекать средства юридических и/или физических лиц (резидентов и нерезидентов Кыргызской Республики) для осуществления лизинговой деятельности в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке. ОсОО «Лизинг… Подробнее »
4. Деятельность по привлечению инвестиционных займов регулируется параграфом 1 главы 34 Гражданского кодекса КР. Так, в соответствии со ст. 724 ГК КР по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество вещей того же рода и качества. Статьей 725 ГК КР установлено, что договор займа должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п 1.2. договора инвестиционного займа ), привлеченные денежные средства направляются на лизинговую деятельность организации в соответствии с п. 4 ст. 5 Закона Кыргызской Республики «О финансовой аренде (лизинге) от 23 июля 2002 года. 5. Договор инвестиционного займа заключается в письменной форме (в соответствии со ст. 724 и 725 ГК КР, как описано выше). Сумма инвестиций обязательно должна быть возвращена на условиях и в сроки, указанные в договоре. Дополнительно, на сайте компании ) указано, что Компания предоставляет залог под договор инвестиционного займа, что существенно снижает риски. Заключение договора инвестиционного займа влечет наложение обязательств по… Подробнее »
При этом договор лизинга должен содержать одно или более из следующих признаков: — по окончании срока договора лизинга предмет лизинга переходит в собственность лизингополучателя; — договором лизинга предусмотрено право выкупа лизингополучателем предмета лизинга по окончании срока договора лизинга по цене, которая указана в договоре лизинга; — срок договора лизинга составляет более трех четвертей срока экономической службы предмета лизинга (в данном случае право собственности лизингополучателю может не передаваться); — сумма лизинговых платежей, рассчитанная по рыночной ставке, должна быть не менее 90 процентов стоимости предмета лизинга; — предмет лизинга является основным средством и носит специальный характер, так что только лизингополучатель может пользоваться им без существенных модификаций. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем. лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности, направленный на инвестирование собственных и/или заемных средств лизингодателя по договору лизинга. 7) Лизинговая деятельность не требует получения специальной лицензии или разрешения согласно ст.ст.15-17 Закона КР «О лицензионно-разрешительной системе в Кыргызской Республике» от 19 октября 2013 года № 195 (в последней редакции от 05.08.2022г.). 8) Лизинговая сделка и… Подробнее »
Здравствуйте!
В целом у Вас верное замечание, в случае если их прикроют, ничьи интересы на практике защищены не будут, а учредители организации отвечают перед кредиторами только в рамках вложенных ими долей в уставном капитале, а не своим имуществом.
Что касается менеджмента организации, 10 лет возможно проработали их сотрудники ранее в других компаниях.
Касаемо лицензии со стороны государства, необходимо разобраться, какой именно деятельностью занимается данная организация.
Если выдачей денежных средств под займ, то лицензия требуется само собой, если же они наоборот берут средства/имущества вкладчиков с обязанностью выплатить им с процентами в последующем, то вопрос немного неоднозначный.
Законодательство не предусматривает такого понятия как: «Инвестиционный заем», а термин: «Инвестиционный договор» применим к отношениям между инвестором и государством, а не гражданами. Здесь же все как указано в предыдущем пункте, если договор все-таки инвестиционного займа, то сущность данного договора не предусматривает передачу в собственность организации каких-либо средств, либо имущества.
Если же это договор инвестирования, то передача имущества в собственность организации допустима.
С уважением,
Юрист ЮК «Vox Legis» — Жусупказиев Али.
Дополнительная информация о компании «Лизинг Экспресс Финанс».
Ранее эта деятельность осуществлялась под эгидой ОсОО «Лизинг Экспресс», перерегистрированного 19.07.19. Единственным учредителем и директором является Сыщиков Максим Михайлович. До перерегистрации учредителями компании были лизинговая компания из РФ «Клик-клик» (99%) и Сергей Шевцов (источник: портал «Акчабар») .
В базе данных Минюста всего есть 3 компании с схожими названиями:
1. Лизинг Экспресс (регистрация 27.12.19, учредитель и директор Сыщиков М.М.)
2. Лизинг Экспресс Финанс (16.02.22, учредители Шевцов С.Ф., Степанюк А.Ю., директор Шевцов С.Ф.)
3. Лизинг Экспресс Технолоджи (20.05.22, учредитель и директор Степанюк А.Ю.)