Блокировка счёта за операции по криптовалюте

Question

Получаю в обменнике от третьего лица, 2 раза в месяц деньги в виде криптовалюты (25т сом).
Их же сразу перевожу себе на карту мбанка.
Этой же картой в повседневной жизни пользуюсь.
Есть ли шанс, что карту могут заблокировать за систематические поступления в виде криптовалюты, или можно не опасаться?

Муратбек Азимбаев · Answer

Здравствуйте,

А кто вам перечисляет деньги каждые два месяца? Близкий родственник? Назначение перевода денежных средств? Займ? Помощь? За услуги? За продажу товара? 

А ваш банковский расчетный счет (карточный счет) открыт на физическое лицо или как на Индивидуального предпринимателя? Вы не зарегистрированы как налогоплательщик и не оплачиваете от доходов поступающих вам из-за границы в криптовалюте и затем на банковский счет после обмена?

 Если просто как физическое лицо, то ваш банковский счет предназначен для хранения, депозита, начисления заработной платы, пособий, пенсий, компенсаций, наследства,помощи от близких росдтвенников, алиментов и тп. Это счет не предназначен для экономической предпринимательской деятельности.

Согласно Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12 и договорам на открытие и обслуживания банковских счетов, Банк должен отказать клиенту в открытии счета или проведении операций по счету, если:

- не представлены соответствующие документы, необходимые для выполнения требований по открытию счета и проведению операций по нему, идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца и проведения других мер надлежащей проверки клиента;

- представлены недостоверные документы.

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение одного рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.

При этом банк должен в установленном порядке направить соответствующее сообщение (с изложением своих подозрений) в уполномоченный государственный орган в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности в случае возникновения подозрения или наличия основания подозревать, что денежные средства или имущество являются преступными доходами или связаны с финансированием террористической или экстремистской деятельности, или будут использованы с этой целью.

Муратбек Азимбаев · Answer

Дальнейшее проведение приостановленной операции (сделки) или разблокирование средств осуществляется на основании решения уполномоченного государственного органа в области противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.

Банк обязан проверить идентификационные данные клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца и контрагента клиента на наличие или отсутствие в Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов. Данная проверка проводится до установления и в ходе осуществления деловых отношений с клиентом и (или) до осуществления любой операции (сделки) клиента.

Если в отношении клиента или бенефициарного владельца имеются сведения об участии в легализации (отмывании) преступных доходов, банк обязан незамедлительно приостановить операцию (сделку), совершаемую клиентом и сообщить об этом в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) часов с момента приостановления операции (сделки).

Операции (сделки) приостанавливаются до принятия решения о наложении ареста на имущество, принятого в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

В случае непринятия решения о наложении ареста на имущество приостановленная операция (сделка) проводится в установленном порядке и на основе распоряжения органа финансовой разведки.

 При открытии и ведении счета банком должна соблюдаться политика "знай своего клиента" в соответствии с требованиям.

Согласно ст. 23 Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" от 6 августа 2018 года № 87 (в последней редакции от 07.02.2024г.), Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц формируют и направляют в орган финансовой разведки сообщение о подозрительной операции (сделке) в следующих случаях если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов.

Сообщение о подозрительной операции (сделке), включая о попытке совершения подозрительной операции (сделки), должно направляться независимо от суммы совершенной или совершаемой операции (сделк) в течении 5-ти часов с момента установления подозрительной операции (сделки).

cryptocurrency бүтүмдөр үчүн эсеп бөгөттөө